?又到了周五，晚飯時(shí)分，平日在學(xué)校寄宿，周末就走讀的大一男生趙家鳴照例又回姑姑家來(lái)蹭吃蹭喝，感受家庭的溫暖了。不過(guò)這一回，他可沒(méi)有兩手空空，而是抱著一個(gè)巨大的毛絨玩具，一進(jìn)門(mén)就嚷嚷：“越越，越越，快看哥給你帶了什么！”

    張?jiān)铰?tīng)到表哥的叫喚，跑出臥室門(mén)一看，發(fā)現(xiàn)表哥趙家鳴抱著一只胖乎乎的大狗熊，配上他那高個(gè)子，看起來(lái)別提有多別扭了。忍不住噴笑道：“哥，你怎么想起給我買(mǎi)這個(gè)了？我又沒(méi)過(guò)生日，再說(shuō)了，我又不是女孩兒，對(duì)這些毛絨公仔可不感興趣全文閱讀。你要送我個(gè)變形金剛什么的，我才感謝你呢！是不是你想送給心上人沒(méi)送成，這才便宜了我？”

    “得了吧，什么心上人？你小子懂什么，小小年紀(jì)不學(xué)好，貧嘴倒是學(xué)會(huì)了。聽(tīng)好了，你哥我可是下定決心，兩耳不聞窗外事，一心只讀圣賢書(shū)！大學(xué)期間我可不談戀愛(ài)，我得向姑丈看齊，爭(zhēng)取早日當(dāng)個(gè)大律師，嘿，那才叫一個(gè)威風(fēng)呢！”趙家鳴想象著日后自己在法**一展身手，猶如那些港片中的威風(fēng)大狀一般，簡(jiǎn)直都快被自己的風(fēng)姿給傾倒了，恨不能這個(gè)夢(mèng)想立馬成真。

    張?jiān)奖н^(guò)了那只大狗熊，上上下下打量了一番，又問(wèn)：“哥，你還沒(méi)告訴我，怎么好端端的想起買(mǎi)這個(gè)了？換成變形金剛多好??！”

    趙家鳴偷笑著道：“你說(shuō)對(duì)了，我沒(méi)事買(mǎi)什么狗熊啊，這不是工行來(lái)我們學(xué)校做活動(dòng)嘛？我就接受工行的好意，辦了張信用卡。這個(gè)狗熊呢，就是辦卡送的禮物！”

    “我說(shuō)呢，平常最吝嗇的人怎么會(huì)忽然間善心大發(fā)給我買(mǎi)禮物了，原來(lái)是贈(zèng)品哪！”張?jiān)皆谝慌孕÷曕止局?，腹誹著表哥的吝嗇。

    此時(shí)在廚房里已經(jīng)忙活完的趙素云端了菜走出來(lái)，詫異地問(wèn)：“家鳴，好端端地辦什么信用卡呢？我記得你爸好象原來(lái)也給過(guò)你一張什么銀行的副卡吧？不是也一樣可以透支的？何必還要再辦一張呢？幸好爺爺奶奶參加桂林五日游去了，要讓他們聽(tīng)到，非念叨你一晚上不可！”

    “姑姑您不知道，現(xiàn)在都流行這‘以卡養(yǎng)卡’，就是把幾張信用卡的還款日期錯(cuò)開(kāi)，日常消費(fèi)用第一張信用卡，在還款期限之前，用第二張信用卡透支提現(xiàn)，還第一張信用卡的債。依此類(lèi)推，數(shù)張信用卡輪換透支。還有什么刷卡攢積分，積分換禮物什么的！”家鳴拈了塊紅燒肉迅速地塞到嘴里，卻仍是沒(méi)逃開(kāi)姑姑的揮手一拍，催著他快洗手去。

    “什么以卡養(yǎng)卡，要我說(shuō)，那就是拆了東墻補(bǔ)西墻！”張朝軍看完了《今日說(shuō)法》，這才把電視關(guān)了，走到飯桌前，接過(guò)了家鳴之前的話(huà)題：“別說(shuō)什么以卡養(yǎng)卡，輪換透支，這‘養(yǎng)’來(lái)‘養(yǎng)’去的，就會(huì)有相當(dāng)一部分人無(wú)法做到理性消費(fèi)，有的人甚至可能完全不考慮自己的償還能力，一味地刷卡，卻忽略了隨之而來(lái)的循環(huán)利息以及因此而可能產(chǎn)生的滯納金、罰息等，一旦資金斷鏈，到時(shí)候可就是連鎖反應(yīng)，想要補(bǔ)平窟窿的難度那就相當(dāng)大了！我手頭就有這么一個(gè)案子，就是刷信用卡刷出來(lái)的官司。”

    “真的嗎？以卡養(yǎng)卡也會(huì)出官司？姑丈快給說(shuō)說(shuō)！”一聽(tīng)有案子，趙家鳴飯也不吃了，雙眼發(fā)亮地看著姑丈，仿佛眼里都能冒出些小星星來(lái)——每次聽(tīng)姑丈說(shuō)這些案例，可比課本上學(xué)的知識(shí)生動(dòng)多了，有案例還有姑丈的解說(shuō)和分析，大大地豐富了他的知識(shí)儲(chǔ)備。

    小一輩用崇拜的目光看著自己，張朝軍自然也是相當(dāng)享受的，喝了一口妻子端來(lái)的鮮濃海帶排骨湯，潤(rùn)了潤(rùn)嗓子，張朝軍版的“今日說(shuō)法”也開(kāi)講了：“我手頭這個(gè)案子，被告就是一個(gè)刷信用卡上癮，最后無(wú)力還債，甚至還借用他人信用卡透支揮霍，導(dǎo)致了這一起信用卡借貸糾紛案件。想當(dāng)初，劉龍，啊，就是這個(gè)案子的被告，2009年的時(shí)候信用卡剛剛開(kāi)始在他們那兒普及，加上銀行推銷(xiāo)得比較賣(mài)力，他就辦了第一張信用卡——家鳴啊，這就和工行來(lái)你們學(xué)校做活動(dòng)一樣，推銷(xiāo)都是賣(mài)力的，但最終買(mǎi)單都是個(gè)人的啊！你沒(méi)看招行現(xiàn)在都已經(jīng)取消給大學(xué)生辦信用卡了，不就是擔(dān)心大學(xué)生沒(méi)有還錢(qián)的能力嗎？所以你們這年輕人辦卡，還說(shuō)什么以卡養(yǎng)卡的，真是得謹(jǐn)慎?。　?br/>
    趙家鳴趕緊點(diǎn)頭稱(chēng)是：“是是是，姑丈大人，小的知道錯(cuò)了，還請(qǐng)姑丈大人海涵……那個(gè)，劉龍辦了信用卡后怎么了，姑丈您快說(shuō)?。e賣(mài)關(guān)子了！”

    張朝軍瞪了侄兒一眼，拿起一根筷子往桌上一拍，很有“拍案驚奇”的架勢(shì)，可惜筷子的聲勢(shì)比起驚堂木來(lái)說(shuō)實(shí)在是小了些最新章節(jié)。“剛拿到卡時(shí)劉龍很小心，還挺有節(jié)制地刷卡消費(fèi)，可后來(lái)就相繼辦理了幾張其他銀行的信用卡，開(kāi)始了所謂的‘以卡養(yǎng)卡’，利用消費(fèi)的時(shí)間差來(lái)支持自己的提前消費(fèi)。有時(shí)候還替別人代為刷卡付款，以此收取現(xiàn)金，進(jìn)行小額的套現(xiàn)。這也就罷了，到了去年年初，他又打算和同鄉(xiāng)劉艷一起合伙投資開(kāi)KTV，但因資金不足擱淺。后來(lái)劉龍又找到劉艷，說(shuō)服了她，說(shuō)用劉艷的名義辦理信用卡透支來(lái)投資，而所獲利潤(rùn)二人分成。劉艷就把自己的身份證及授權(quán)委托書(shū)交給了劉龍，由其辦理信用卡透支。結(jié)果可想而知，去年6月底，不到半年時(shí)間，劉艷就收到了光大、浦發(fā)等七家商業(yè)銀行的信用卡催款函，限其在半個(gè)月內(nèi)還清透支款本金及逾期利息共計(jì)148000元，否則將收取高額滯納金。劉艷立即聯(lián)系劉龍問(wèn)其信用卡透支的情況，劉龍說(shuō)投資失敗，已無(wú)力還清透支款。眼看催款函到期，劉艷只能自己多方籌款，先把透支款還上。后來(lái)劉艷再次找到劉龍索要透支的款項(xiàng)，但劉龍始終避而不見(jiàn)，劉艷只好報(bào)警，稱(chēng)劉龍?jiān)p騙。在公安的調(diào)解下，劉艷與劉龍達(dá)成諒解，簽訂了還款協(xié)議，約定劉龍半年內(nèi)將自己透支的148000元還給劉艷。但最終劉龍并未按協(xié)議還款，劉艷這才打算將他告到法院。這不，就找到了我來(lái)做她的代理律師?！?br/>
    “那法院判了嗎？”素云也忍不住插了一句。

    “這不今天才剛結(jié)案的。法院認(rèn)為，劉龍借合伙投資KTV的名義使用劉艷名下的信用卡進(jìn)行透支，但并未按口頭約定進(jìn)行實(shí)際投資，而是把所透支款項(xiàng)全部用于自我揮霍消費(fèi)，加之原、被告已在公安調(diào)解下簽訂還款協(xié)議，被告劉龍并未依約還款。于是依法判決被告劉龍償還所欠原告劉艷款項(xiàng)共計(jì)148000元，并承擔(dān)訴訟費(fèi)。”張朝軍又喝了一口湯，瞇著眼睛一臉享受，大有一種本律師出馬豈有搞不定的架勢(shì)，繼而又看向了家鳴，叮囑道：“你既然辦了卡，就要注意使用，可別讓自己陷進(jìn)去。最好是開(kāi)通信用卡短信提醒和賬單功能，如果發(fā)現(xiàn)自己的額度過(guò)高，又擔(dān)心不能及時(shí)還款，不妨申請(qǐng)降低額度更保險(xiǎn)一些。”

    “嗯，我知道了，姑丈放心吧，我不會(huì)像劉龍那么糊涂的！”家鳴聽(tīng)完了案例，這回是真的誠(chéng)懇地向姑丈做了保證。心里甚至還在想著，等回到宿舍，一定要記得好好提醒那幾個(gè)花錢(qián)大手大腳的舍友，可別最終陷入了還款還不起的深坑里。

    ==============慧問(wèn)提示=============

    “提前享受生活”、以卡養(yǎng)卡的方式看似“完美”，但是卻隱藏這巨大的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)檫^(guò)度消費(fèi)導(dǎo)致無(wú)法清還透支款項(xiàng)，輕者可能面臨民事訴訟、個(gè)人信用受損等；一旦被認(rèn)定為有“惡意透支”行為，則可能轉(zhuǎn)變?yōu)樾淌路缸铩⑸硐萸艋\。我國(guó)刑法中規(guī)定，犯罪數(shù)額達(dá)到五萬(wàn)元人民幣，就將要面臨五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金的處罰，可見(jiàn)處罰力度之重。因此，在我們享受“花明天的錢(qián)圓今天的夢(mèng)”的美好生活時(shí)，一定也要牢記，“不要透支明天的自由來(lái)?yè)Q今天的奢侈”。

    法律詞條：

    信用卡詐騙：信用卡詐騙（又叫信用卡詐騙罪），是指以非法占有為目的，違反信用卡管理法規(guī)，利用信用卡進(jìn)行詐騙活動(dòng)，騙取財(cái)物數(shù)額較大的行為。我國(guó)《刑法》第一百九十六條規(guī)定了幾種信用卡詐騙情形：（一）使用偽造的信用卡的；（二）使用作廢的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）惡意透支的。

    惡意透支：是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。一般而言，在前面條件滿(mǎn)足的條件下，經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“惡意透支”。

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